돈 걱정 없는 노후 30년 강의록
- 돈걱정 없는 30년을위한 재정적 길
- 3가지 재태크 방법
- 가장 훌륭한 첫번째 으뜸 재태크
- 이미 백만장자의 가능성을 가지고 있다.
- (4인기준) 수입 4천만원 * 30년 일하면 12억원
- 당신의 선택이 모여 인생이 된다.
- 워런버핏 : 습기가 않는 곳에서는 작은 눈을 굴리면 큰 볼(눈)이 될 수 있다.=> 도을 지배하고 행복한 노후 <-> 돈부족, 덫, 비참한 노후
- 어떤 선택을 하느냐의 문제이다.
- 10년전과 지금의 재정상태를 생각해보라.
- 만약 나아 진것이 없다면 앞으로가 더 중요하다
- 워런버핏 : 습기가 않는 곳에서는 작은 눈을 굴리면 큰 볼(눈)이 될 수 있다.=> 도을 지배하고 행복한 노후 <-> 돈부족, 덫, 비참한 노후
- 1. 당신의 수입을 활용하라.
- 처음 시작은 같았어도 오랜시간 지나면 차이가 벌어지게 된다. (돈관리의 차이)
- 젊을수록 돈에대한 가치(기회)를 아는것이 중요하다
- 돈관리를 제대로 하지 않으면 원하지 않는 곳에 서있는 자신을 발견하게 된다.
- 현재 자금 수익을 알아야 한다.
- 많은 사람들이 자신의 수입의 정확한 금액을 제대로 알지 못할 뿐더러 수입을 어떻게 활용해야 할지 전혀 모른체 살고 있다.
- 만약 당신에게 5억이 있다면 은퇴를 고려하였는가?
- A는 은퇴선언 5%로 이자로 생활한다.
- B는 계속일한다. 연봉이 2500만원이다.
- 5억의 운용이 가능(좀더 높은 펀드, 자신만의 돈을 굴릴수있다.)
- 10년후 B가 종자돈 5억원
- 연 10%로 적극적으로 운용한다.(13억원)
- 5억원 VS 13억원
- 꾸준한 수입이 있느냐 없느냐는 10년후 8억원이라는 큰 차이를 불러온다.
- 2. 수입의 가치와 기회비용
- 하루에 만원씩 8%로 투자
- 1년 360만원, 10년 3600만원 30년 1억1800만원
- 연8% 복리
- 5년, 2140만원, 30년 원금 1억9천만원에 + 8%이자 4억 1300만원
- 복리수익 : 3억원의 차이
- 연 8% 4억원, 연 12% 8.8억원
- 5년, 2140만원, 30년 원금 1억9천만원에 + 8%이자 4억 1300만원
- 당신의 지갑속에 있는 돈의 씨앗이 땅에 떨어져 당신이 잠잘떄, 일할때, 밥을 먹을때, 공부할때, 쉴때에도 복리 수익이라는 열매를 맺는 머니트리가 된다.
알아야 할 사항
- 수입은 잘활용해야 한다
- 돈관리 방해물을 알고 제거해야 한다.
- 열심히 일하는데도 왜 재정적으로 어려운가?
- 많이 버는 사람은 돈을 잘 관리 하는 사람을 당해낼수 없다(재태크의 원리)
- 보통 재정적으로 성공할것 같았던 사람이 실패하는 경우를 보면 매년 돈을 버는데 많은 시간을 쏟는데 비해 그 돈이 어디로 살아지는지 파악하는데 단 몇시간 조차 할애 하지 않았기 때문이다.
- 잘못된 재태크에 대한 올바른 방법
사례탐구(연봉이 6천만원인 어느 대기업의 과장)
- 많이 버는 사람은 돈을 잘 관리 하는 사람을 당해낼수 없다(재태크의 원리)
- 이미 백만장자의 가능성을 가지고 있다.
- 가장 훌륭한 첫번째 으뜸 재태크
- 3가지 재태크 방법
수입 : 월급 500만원
지출 : 세금 50만원
카드 100만원
대출 150만원
생활비 100만원
자녀교육비 : 100만원
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수입 : 500만원 지출 : 600만원
- 매월 마이너스 100만원 적자
- 매월 청구되는 카드 빚, 청구서, 계좌로 들어오는 월급 내 돈이 어디로 가는지 뚜렸한 목적이 없다.
- 1번째 이유 : 장애물
- 돈에 대해 무지하다.
- 돈의 가치와 기회비용에 대해 깨닫지 못했다.
- 복리 / 역복리
- 복리 : 원금 + 이자 –> 원리금(원금+이자) 재투자
- 역복리 : 은행에서 빌리는 돈(대출)
- 9% 역복리 효과 : 천만원 -> 은행에 천백만원을 갚아야 한다.
- 한번쓴돈은 다른곳에서 사용할수 없다.
- 돈을 쓰기전에 한번더 생각할 빌요가 있다.
- 순복리를 누리는 사람 -> 은행
- 예제 : A,B,C는 하루에 2만원을 벌고 이들의 기본 생계비가 이만원이라고 가정하자
- A는 매일 만원을 소비 하고 B에게 8% 복리 이자로 만원을 빌려준다.
- B는 자신의 2만원과 A에게 빌린돈을 모두 소비한다.
- C는 매일 번돈을 다쓴다.
- 10년후에는 …
- A – 복리자산 4억원, 빚 : 0원
- B – 0원의 자산, 빚 채무 : 4억원
- C – 0원의 자산, 빚 0원
- 자동차의 30년후 가격은 5000만원에서 0원으로 가치가 떨어진다.
- 자동차를 타지 않고 펀드에 연 10%로 넣게 되면
- 10년후 8억 5천만원이라는 돈이 생김
- 현재 5천만원을 소비 할것이냐 10년후에 8억 5천만의 자산을 생기게 할것이냐를 생각해 보아야 한다.
- 자동차를 타지 않고 펀드에 연 10%로 넣게 되면
- 지갑속의 돈, 매달 들어오는 수입이 언제 끊어질지 모른다(책 : “꿈꾸는 다락방” – 이지성)
- 먼저 재정상태를 안정화 하고 꿈을 꿔라
- 시크릿 : 꿈을 꿔라
- 꿈꾸는 다락방 꿈을 꾸고 행동하라
- 주는 교훈 : 소망과 선택은 별개의 문제
- 선택하지 않으면 꿈은 이루어 지지 않는다.
- 무이자 3개월 할부 이용 고객의 20%가 대금을 연체를 한다.
- 원금의 5~8%만 보장성 보험에 드는것이 좋다.
- 과도한 보험은 자산을 굴릴수 없다.
- 정기보험 : 60 ~ 65세 까지만 보험보장(6~7만원)
- 종신보험 : 죽었을때 보험 보장 (20~ 50만원)
- 보험은 저축이 아니다.
- 보험, 통장 – > 어떤 보장을 받고 있는지 파악하는것이 중요
- 과도한 보험은 자산을 굴릴수 없다.
- 처음부터 민첩한 재정… 재태크가 필요
- 당신 지갑속의 돈의 비밀
- 돈은 단 한번만 사용할수 있다.
- 미래의 당신 소득을 미리 당겨서 쓰는 어리석은 짓은 하지 마라
- 빚을 지는 행위가 미래에 성공으로 가는 길을 막고 있다.
- 자동차 할부
- 30세부터 60세 까지 30년간 매달 40만원씩 자동차 할부금을 넣는다면
- 480*30만원 – > 1억 4천 4백만원
- 연 10% 무추얼펀드에 든다면 8억 6천 800만원의 수입(엄청난 노후 자금이 될수 있다. )
우선적으로 먼저 해야할것을 하고 즐겨라
- 30세부터 60세 까지 30년간 매달 40만원씩 자동차 할부금을 넣는다면
- 먼저 재정상태를 안정화 하고 꿈을 꿔라
- 돈에 대해 무지하다.
- 1번째 이유 : 장애물
- 2. 돈걱정의 대부분은 빚에서 나온다.
- 재산목록 빚목록
- 자산 : 3억 6천만원 주택담보 2억
- 자동차할부 2천만원
- 마이너스 신용대출 2천만원
- -자산 3억6천만원——————————–빚 : 2억 4천만원————
- 총자산 : 1억2천만원
- 자산이 많은것처럼 행동하는것이 문제(버블) : 실제 1억원의 재산을 가지고 있지만 3억원의 자산이 있는 것처럼 행동 한다.
- 3억 5천원 /(나누기) 1억 2천만원
- 매월 이자 : 연 7%라고 가정할때 1680만원
- 원금 2400만원 + 1680만원 –> 4080만원의 원리금을 갚아야 한다.
- 연 5천만원을 벌어 4천만원을 은행에 주고 남는돈은?? …. 한번 생각해 보시길~~~
- 재정적으로 밸런스가 필요하다.
- 육체적, 정신적, 종교생활에 영향을 주기 때문에 중요하다 .
- 3. 목적없는 돈관리
- 목적이 없이 남에게 이끌려 다니는 삶이 하탈하듯 목적없는 돈관리도 결국 해변의 모래성마냥 허무한 결과를 낳을수 있다.
- 수입 – > 소비
- – > 저축 및 투자
- 돈에는 목적이 있다. => 수입에는 목적이 있다.
- 수입은 소비와 투자로 나눌수 있다.
- 왜?
- 수입범위에서 지출하여 저축하는 유형
- 대부분의 사람들이 저축으로 일정한 돈이 모이면서 차를 바꾸던지, 집을 넓히든지 여행을 떠난다.
- 결국 저축은 소비되며 현금은 다른것들을 대체 하게 된다.
- 결국 은퇴 3~4년 전부터 모은 돈이 전부 은퇴 자금으로는 턱없이 부족하다.
- 저축을 목적에 따라 분리하여 관리하는 유형
- 은퇴자금을 장기상품에 투자
- 단기투자도 병행
- 돈을 버는 시간은 점점 짧아진다.
- 30세 ————————–60세——————————–85세
- 30세이후 : 집을 사고 얘기들 교육을 시킨다.
- 60세이후 : 소득이 없는 노후기간 – 노후 생활비를 충당해야한다.
- 돈을 쓰는 시간은 평생 지속된다.
- 소비생활은 은퇴가 없다. 다만 수입활동에서 은퇴할 뿐이다.
- 돈을 쓰는 기간은 예측할수 없다.
- 노후에 돈이 없으면 부도(현금이 없다)가 난다
- 돈을 벌때 저축을 해야 한다.
- 노후를 위한 돈을 저축하고있다.
- 즉, 수입에는 목적이 있다.
- 나중에 주지 못하는 수입을 위해서 수입을 갖는다. <갑자기 예기치 못한 일이 발생하는것을 대비한다.>
- 보험 : 위험한 상황에 대비하기 위해서 드는 것
- 수입범위에서 지출하여 저축하는 유형
- 왜?
- 재테크의 세번째 비법
- 1단계 : 수입자동배분시스템에 따른 현금 흐름표 – 소비, 저축 투자
- 2단계 : 수입자동배분 – 필요 소비 {우선순위}
- 예비자산 | | | |
- 집자산 | 대출 | 단 | 중 | 장 |
- 보장자산 | | | |
- 은퇴자산 | 기 | 기 | 기 |
- 투자자산 | | | |
- 3단계 : 목적이 있는 재정상태표 : 꿈, 자산
- 포토폴리오 자산 배분
- 예비자산
- 집자산(부동산)
- 예금
- 보험
- 현금
- 포토폴리오 자산 배분
- 수입에는 필요에 따른 목적이 있다.
- 20대 초에는 받은 100만원의 월급은 40대에 받는 387만원의 월급과 같고, 60대 초에 수령하는 1500만원의 연금과 같다.
- 30세 : 사회의시작 –> 49세 집자산, 자식들의 대학입학
- 56세에 퇴직을 하게 되면 수입곡선은 급격이 감소하고 지축곡선은 늘어난다.
- 수입을 자동배분하라(핵심)
- 예비자산 : 생활비 5개월치를 예비자산으로 만든다(CMA, MMF)
- 집자산/대출 : 20%<집을 사기휘해> 통장 3~4개정도 만드는것이 좋다.
- 주택종합저축, 예금, 펀드 : 수입의 20%, 값을수 있는 만큼만 대출을 한다.
- 300만원의 월급을 받게 되면 1억 800만원을 대출까지 대출하는것이 적당
- 보장자산 : 5%
- 실비의료비, 특약보험, 정기보험, 자동차 보험 가입
- 은퇴자산 : 10~30%
- 나이 – 15% 하는것이 좋다.
- 20세 – 15% = 5%만 투자
- 40세 – 15% = 25% 투자
- 투자자산 10%
- 멋진집, 창업비용, 자녀 교육비
- 제대로된 삶을 살고 싶다면 40%를 자산으로 잡아야 한다.
- 오랜시간, 축복의씨앗만이 목적나무가 된다. (머니트리)
- 돈은 곧 꿈과 연결괴어 있다.
- 5가지 자산 : 통장을 통해
- 열심히 재태크 해라. 절대 실패하지 않고 늙어서도 걱정이 없다.
- 처절하게 연결해야 한다.
- 꿈을 꾸면서 통장을 만들어라(=효율적으로 꿈을 꿔라)
- 10년후에는 재정적으로 차이가 난다.
-
Open Metting
- 진정한 부자 : 매일 쓰는 단어 생각을 바꾸는것이다.
- Be -> do -> have
- 소비를 줄인다.
- 부채를 줄인다.
- 저축을 늘린다.
- 자산운영을 잘한다.
- 주168시간 중 10시간(매주) : 자기사업을 하여라
- 재태크 : 금융재태크
- : 시간재태크
- 직장인 : 30년 벌어서 30년간 슨다.
- 모습 : 너무 바뻐서….
- 부자들은 자산에 관심을 갖고 가난한 사람은 수입에 관심을 갖는다.
- 경제적 자유로 가는 3가지 방법
- 회사를 차린다.(시스템 개방)
- 가맹점에 가입한다.(시스템에 구애)
- 네트워크 사업을 한다.
- 수입 : 수동수입(임대, 인세, 로열티, 연금), 능동수입(월급)
- 어떤 passive income을 만들었냐가 중요
- 프로슈밍 : 프로슈머 -> 돈을 체계 적으로 버는 방법
- 소비 -> 사업 -> 현금수입 -> 자산
- 단순한 소비자로 참여
- 자가소비형 회원 소비자 참여
- 커다란 네트워크로 참여
- 진정한 성공
- 3가지 리치를 가지는것.
- 머니리치
- 타임리치
- 프렌드리치
- 나는 부자가 되럯을 선택한다.
- Do you have a dream?
- Define your dream.
- 100개 적어볼것 (하고싶은것, 되고 싶은것, 갖고싶은것
- Focus on your dream.
- TV를 줄이고 꿈을 갖는 습관을 가져라.
- 남의 일보다는 자기것을 해야한다.
- 굼을 가져라.
- 3가지 리치를 가지는것.
- 직장인 : 30년 벌어서 30년간 슨다.
- Be -> do -> have
이 글은 스프링노트에서 작성되었습니다.